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पीएम मुद्रा योजना: 2015 से छोटे उद्यमियों को सशक्त बनाना

2015 में, भारत ने देश के छोटे उद्यमियों को सशक्त बनाने के उद्देश्य से एक क्रांतिकारी वित्तीय पहल की शुरुआत देखी। “पीएम मुद्रा योजना” के रूप में जानी जाने वाली, यह योजना भारत सरकार द्वारा सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए शुरू की गई थी, जो अक्सर पारंपरिक बैंकिंग चैनलों से धन सुरक्षित करने के लिए संघर्ष करते हैं। अपनी स्थापना के बाद से, पीएम मुद्रा योजना भारत की आर्थिक विकास रणनीति की आधारशिला बन गई है, खासकर असंगठित क्षेत्र के लिए, जो देश की अर्थव्यवस्था की रीढ़ है।

पीएम मुद्रा योजना की उत्पत्ति

“पीएम मुद्रा योजना” आधिकारिक तौर पर 8 अप्रैल 2015 को प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी द्वारा शुरू की गई थी। इस योजना का प्राथमिक उद्देश्य बैंकों, माइक्रोफाइनेंस संस्थानों (एमएफआई) जैसे वित्तीय संस्थानों के माध्यम से गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि क्षेत्र को वित्तीय सहायता प्रदान करना है। , और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी)। पीएम मुद्रा योजना छोटे व्यवसाय मालिकों और उद्यमियों के सामने आने वाली चुनौतियों के जवाब में बनाई गई थी, जिन्हें संपार्श्विक की कमी या खराब क्रेडिट इतिहास के कारण औपचारिक ऋण प्राप्त करना मुश्किल लगता था। “मुद्रा” नाम सूक्ष्म इकाई विकास और पुनर्वित्त एजेंसी के लिए है, जो सूक्ष्म उद्यमों के पोषण पर योजना के फोकस को दर्शाता है। पीएम मुद्रा योजना की स्थापना प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) कार्यक्रम के तहत की गई थी, जिसका उद्देश्य उन लोगों को ऋण प्रदान करके वित्तीय समावेशन लाना है जिन्हें इसकी सबसे अधिक आवश्यकता है।

पीएम मुद्रा योजना के उद्देश्य

“पीएम मुद्रा योजना” की कल्पना कई प्रमुख उद्देश्यों को ध्यान में रखकर की गई थी। सबसे पहले, यह योजना सूक्ष्म और लघु व्यवसायों को बहुत आवश्यक वित्तीय सहायता प्रदान करना चाहती है, जिससे उन्हें बढ़ने और फलने-फूलने में सक्षम बनाया जा सके। ऋण तक आसान पहुंच प्रदान करके, पीएम मुद्रा योजना उद्यमियों को अपने व्यवसाय में निवेश करने, उपकरण खरीदने, संचालन का विस्तार करने और अधिक कर्मचारियों को नियुक्त करने में मदद करती है।

दूसरे, पीएम मुद्रा योजना का उद्देश्य बैंक रहित आबादी को औपचारिक बैंकिंग प्रणाली में लाकर वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना है। भारत में कई छोटे उद्यमी औपचारिक वित्तीय सेवाओं तक पहुंच के बिना, अनौपचारिक क्षेत्र में काम करते हैं। पीएम मुद्रा योजना इन व्यक्तियों को किफायती ऋण प्रदान करके इस अंतर को पाटती है, जिससे उन्हें क्रेडिट इतिहास बनाने और अपनी वित्तीय साक्षरता में सुधार करने में मदद मिलती है।

तीसरा, पीएम मुद्रा योजना रोजगार सृजन और आर्थिक विकास को प्रोत्साहित करने के लिए बनाई गई है। छोटे व्यवसायों को समर्थन देकर, यह योजना अप्रत्यक्ष रूप से रोजगार के अवसर पैदा करती है, खासकर ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में जहां नौकरी की संभावनाएं अक्सर सीमित होती हैं। इस प्रकार पीएम मुद्रा योजना भारत में बेरोजगारी को दूर करने और गरीबी को कम करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।

पीएम मुद्रा योजना के उद्देश्य

“पीएम मुद्रा योजना” तीन अलग-अलग श्रेणियों के तहत ऋण प्रदान करती है। प्रत्येक व्यवसाय विकास के विभिन्न चरणों को पूरा करती है। ये श्रेणियां हैं शिशु, किशोर और तरूण।

1. “शिशु“: शिशु श्रेणी स्टार्ट-अप और छोटे उद्यमों के लिए डिज़ाइन की गई है, जिन्हें ₹50,000 तक के ऋण की आवश्यकता होती है। यह श्रेणी उन उद्यमियों के लिए आदर्श है जो अभी शुरुआत कर रहे हैं और उन्हें पीएम मुद्रा योजना के तहत अपना व्यवसाय शुरू करने के लिए थोड़ी मात्रा में पूंजी की आवश्यकता है। यहां ध्यान न्यूनतम कागजी कार्रवाई के साथ धन तक आसान पहुंच प्रदान करने पर है, जिससे नए व्यवसाय जल्दी से शुरू हो सकें।

2. “किशोर” : किशोर श्रेणी उन व्यवसायों को पूरा करती है जो पहले से ही स्थापित हैं लेकिन बढ़ने के लिए अतिरिक्त धन की आवश्यकता है। इस श्रेणी के अंतर्गत ₹50,001 से ₹5 लाख तक का ऋण प्रदान किया जाता है। पीएम मुद्रा योजना के तहत किशोर ऋण का उद्देश्य व्यवसायों को उनके संचालन को बढ़ाने, नए उपकरण खरीदने या नए बाजारों में प्रवेश करने में मदद करना है।

3. “तरुण” : तरूण श्रेणी अच्छी तरह से स्थापित व्यवसायों के लिए है जिन्हें आगे विस्तार और विकास के लिए बड़े ऋण की आवश्यकता है। इस श्रेणी के अंतर्गत ऋण ₹5 लाख से ₹10 लाख तक हैं। पीएम मुद्रा योजना के तहत तरुण ऋण का उपयोग आम तौर पर प्रमुख निवेशों के लिए किया जाता है, जैसे बुनियादी ढांचे को उन्नत करना, उत्पादन क्षमता का विस्तार करना, या उत्पाद लाइनों में विविधता लाना।

पीएम मुद्रा योजना के तहत ये तीन श्रेणियां यह सुनिश्चित करती हैं कि यह योजना विकास के विभिन्न चरणों में व्यवसायों को उनकी विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर सही मात्रा में वित्तीय सहायता प्रदान करती है।

पीएम मुद्रा योजना की उपलब्धियां और प्रभाव

2015 में लॉन्च होने के बाद से, “पीएम मुद्रा योजना” ने महत्वपूर्ण उपलब्धियां हासिल की हैं। 2023 तक, इस योजना ने 38 करोड़ से अधिक ऋण स्वीकृत किए हैं, जिनकी कुल संवितरण राशि ₹22 लाख करोड़ से अधिक है। पीएम मुद्रा योजना महिला उद्यमियों तक पहुंचने में विशेष रूप से सफल रही है, जो लगभग 70% लाभार्थी हैं। महिलाओं पर इस फोकस ने लाखों लोगों को अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने के लिए सशक्त बनाया है, जिससे लैंगिक समानता और आर्थिक सशक्तिकरण में योगदान मिला है।

पीएम मुद्रा योजना ने ग्रामीण भारत में भी काफी प्रभाव डाला है, जहां औपचारिक ऋण तक पहुंच परंपरागत रूप से सीमित थी। वित्तीय समावेशन पर इस योजना के जोर ने लाखों ग्रामीण उद्यमियों को बैंकिंग प्रणाली में ला दिया है, जिससे उन्हें ऋण तक पहुंचने और टिकाऊ व्यवसाय बनाने में मदद मिली है। इस प्रकार पीएम मुद्रा योजना ने उद्यमिता को बढ़ावा देकर और कृषि पर निर्भरता कम करके ग्रामीण अर्थव्यवस्था को बदलने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है।

इसके अलावा, पीएम मुद्रा योजना ने बड़े पैमाने पर रोजगार सृजन में योगदान दिया है। छोटे व्यवसायों को समर्थन देकर, इस योजना ने अप्रत्यक्ष रूप से विनिर्माण, व्यापार, सेवाओं और कृषि सहित विभिन्न क्षेत्रों में लाखों नौकरियां पैदा की हैं। इससे देश भर में कई परिवारों के लिए बेरोजगारी कम करने और जीवन स्तर में सुधार करने में मदद मिली है।

चुनौतियाँ और आगे का रास्ता

अपनी सफलताओं के बावजूद, “पीएम मुद्रा योजना” को कई चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। प्राथमिक चिंताओं में से एक ऋण पुनर्भुगतान का मुद्दा है। यह देखते हुए कि पीएम मुद्रा योजना के तहत कई लाभार्थी पहली बार उधार लेने वाले हैं जिनका क्रेडिट इतिहास बहुत कम या कोई नहीं है, डिफ़ॉल्ट का जोखिम है। इस जोखिम को कम करने के लिए, ऋण देने वाले संस्थानों के लिए पूरी तरह से परिश्रम करना और वित्तीय साक्षरता प्रशिक्षण सहित उधारकर्ताओं को पर्याप्त सहायता प्रदान करना महत्वपूर्ण है।

एक और चुनौती यह सुनिश्चित करना है कि पीएम मुद्रा योजना समाज के सभी वर्गों तक पहुंचे, खासकर दूरदराज और वंचित क्षेत्रों में। हालाँकि इस योजना ने वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण प्रगति की है, फिर भी यह सुनिश्चित करने के लिए काम किया जाना बाकी है कि कोई भी पीछे न रह जाए। डिजिटल प्लेटफॉर्म और इनोवेटिव डिलीवरी चैनलों के माध्यम से पीएम मुद्रा योजना की पहुंच का विस्तार करना इस चुनौती से निपटने में महत्वपूर्ण होगा।

आगे देखते हुए, पीएम मुद्रा योजना भारत के आर्थिक विकास में और भी बड़ी भूमिका निभाने की क्षमता रखती है। जैसे-जैसे देश कोविड-19 महामारी के आर्थिक प्रभाव से उबर रहा है, पीएम मुद्रा योजना छोटे व्यवसायों को पुनर्जीवित करने और उद्यमिता को बढ़ावा देने के लिए उत्प्रेरक के रूप में काम कर सकती है। किफायती ऋण तक पहुंच प्रदान करके, यह योजना उद्यमियों को अपने व्य

2024 में किए गए नए बदलाव

प्रधान मंत्री मोदी 3.0 सरकार के कार्य काल का पहला बजट है। केंद्रीय वित्त मंत्री निर्मला सीतारमन जी ने 23 जुलाई 2024 को घोषणा किए कि केंद्रीय बजट(Union Budget 2024) में रेखांकित नौ प्राथमिकताओं के हिस्से के रूप में, मुद्रा ऋण की सीमा को मौजूदा ₹10 लाख से बढ़ाकर ₹20 लाख कर दिया गया। इस साल के बजट का मुख्य उद्देश रोजगार को बढ़ावा देना, कौशल को बड़ाना, और एमएसएमई(MSME) को सहायता पहुंचना है।

निर्मला सीतारमण ने कहा कि खरीदारों को ट्रेडर्स प्लेटफॉर्म पर अनिवार्य रूप से शामिल करने के लिए कारोबारी की सीमा को 500 करोड़ रुपये से घटाकर 250 करोड़ रुपये किया जाएगा. सरकारी स्कीम में बिजनेस शुरू करने के लिए लोन आसानी से और सस्ती ब्याज दरों (Interest Rate) दिया जाएगा. जो लोग पहले तरुण श्रेणी के तहत ऋण ले चुके हैं और सफलतापूर्वक चुका चुके है। ऐसे लोग ही 20 लाख मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते है।

आवेदन करने के लिए निम्नलिखित तरीके से कर सकते है।

• https://www.mudra.org.in/ लिंक पर जाए।
• होम पेज खुलने पर शिशु, किशोर और तरुण का ऑप्शन दिखाई देगा।
• बिजनस लोन के लिए तरुण को सिलेक्ट करे।
• अब यहां पर आवेदक के लिए एप्लीकेशन फॉर्म डाउनलोड करके प्रिंट कर ले।
• इसमें मांगी गई सभी जानकारियों को अच्छे से भर ले।
• अब इसके साथ आवश्यक दस्तावेज(Document) भी जोड़ दे।
• आरंभ से भरे फर्म को और सभी दस्तावेज को जांच ले।
• संतुष्टि होने पर भरे गए फर्म बैंक को बैंक में जमा करवा दे।
• बैंक दिए गए आपकी जानकारियों की जांच करने के बाद इसे मंजूरी देगा और लोन पास करेगा. 

निष्कर्ष

“पीएम मुद्रा योजना” 2015 में लॉन्च होने के बाद से अब तक(2024) परिवर्तनकारी पहल के रूप में उभरी है, जिसने पूरे भारत में लाखों छोटे उद्यमियों को सशक्त बनाया है। सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों को वित्तीय सहायता प्रदान करके, पीएम मुद्रा योजना ने न केवल वित्तीय समावेशन को बढ़ावा दिया है, बल्कि रोजगार सृजन, आर्थिक विकास और गरीबी में कमी में भी योगदान दिया है। योजना की सफलता विकास के विभिन्न चरणों में व्यवसायों को अनुरूप वित्तीय समाधान प्रदान करने की क्षमता में निहित है, यह सुनिश्चित करते हुए कि उनके पास आगे बढ़ने के लिए आवश्यक संसाधन हैं।

जैसे-जैसे पीएम मुद्रा योजना विकसित होती जा रही है, इसके सामने आने वाली चुनौतियों का समाधान करना और इसकी पहुंच का विस्तार करना आवश्यक होगा ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि भारत में प्रत्येक इच्छुक उद्यमी को सफल होने का अवसर मिले। सरकार और वित्तीय संस्थानों के सही समर्थन और निरंतर प्रतिबद्धता के साथ, पीएम मुद्रा योजना भारत की आर्थिक वृद्धि को आगे बढ़ा सकती है और सभी के लिए अधिक समृद्ध भविष्य का मार्ग प्रशस्त कर सकती है।